Wichtiges über Kredite mit Schufa
März 20, 2010
Es gibt Zeiten, da wird für eine wichtige Anschaffung dringend schnell Geld benötigt. Wenn dann aber die finanziellen Mittel dafür nicht ausreichen und auch niemand von den Verwandten oder den Freunden das nötige Kleingeld geben kann oder will, dann muss ein Kredit bei einer Bank aufgenommen werden. Um in Deutschland einen Kredit aufnehmen zu können, muss eine Bonitätsprüfung vorausgegangen sein. Unter einer Bonitätsprüfung wird auch eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers durch die Schufa verstanden.
Grundlegende Informationen zur Schufa Holding AG
Die Schufa Holding AG ist ein Kreditbüro welches dazu beiträgt, die Verbraucher vor einer zu hohen Überschuldung zu schützen – sie überprüft die Kreditwürdigkeit. Vor allem aber ist der Zweck der Schufa, ihre Vertragspartner vor zu hohen Kreditausfällen zu bewahren. Ihre Vertragspartner sind beispielsweise Banken, Inkassounternehmen, Kreditinstitute und Handelsunternehmen. Um eine umfassende Kreditwürdigkeit zu prüfen, werden bei der Schufa alle möglichen Daten, die sie von ihren Vertragspartnern oder aus Schuldnerverzeichnissen erhalten haben gespeichert und ausgewertet. Die Daten geben Ausschluss über die Person bzw. die Kontaktdaten, ihr Zahlungsverhalten und die Zahlungsbedingungen des Geschäfts – negative Daten sind bis zu drei Jahre gespeichert. Außerdem ist jeder Bürger in Deutschland dazu berechtigt eine schriftliche Eigenauskunft gegen eine Gebühr zu beantragen.
Kredit ohne Schufa – Eigenschaften und Besonderheiten bei der Abwicklung
Trifft es zu dass die Bank jedoch keinen Kredit mehr wegen negativen Schufa Einträgen gewähren will, bleibt kaum eine andere Wahl als der Kredit ohne Schufa.
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen welches in der Regel von ausländischen Kreditgebern vergeben wird – meistens aus der Schweiz. Daher wird er oftmals auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Da der Kredit ohne Schufa vergeben wird, erfolgt keine wie in Deutschland sonst übliche Bonitätsprüfung und Eintragung in die Schufa Datei. Dies führt aber auch dazu, dass der Kredit mit höheren Zinsen aufgrund des Risikos des Kreditausfalls vergeben wird. Selbst ein Bürge ist nicht zur Absicherung erforderlich. Manchmal wollen die Banken, dass der Kreditnehmer optional eine Restschuldversicherung abschließt. Vermittelt werden die Kredite ohne Schufa-Auskunft an deutsche Kunden durch spezielle Kreditvermittler. Obwohl keine Prüfung durch die Schufa verlangt wird, haben die Gesellschaften die diese schufa freien Kredite herausgeben Richtlinien, nach denen sie die Herausgabe beurteilen und entscheiden. Aufgrund dieser Richtlinien können Sie nur einen Kredit ohne Schufa bekommen, wenn Sie Arbeiter, Angestellter oder Beamter sind. Generell werden keine Kredite ohne Schufa an Rentner, Auszubildende, Sozial-Hilfe-Empfänger, Arbeitslose und an Menschen mit laufendem privat Insolvenzverfahren vergeben. Auch wer eine Eidesstattliche Versicherung abgelegt hat wird nicht diese Art des Kredits erhalten. Menschen die schon Vorschulden gemacht haben, können trotzdem einen Kredit ohne Schufa erhalten, sofern die Schulden nicht das zwölffache des monatlichen Nettoeinkommens überschreiten. Alle die einen Kredit ohne Schufa in Anspruch nehmen möchten müssen außerdem deutsche Staatsbürger sein. Sie benötigen daher unbedingt ein pfändbares Einkommen, welches den Kreditgebern als Sicherheit dient. Das Alter des Kreditnehmers muss mindestens 18 Jahre sein, darf jedoch nicht das 71 Lebensjahr überschritten haben. Die Kreditsumme beläuft sich in der Regel auf bis zu 3.000 Euro mit einer Laufzeit von 40 Monaten – die monatliche Rate beträgt bei dieser Kreditsumme 91,95 Euro. Zur Beantragung dieses Kredits wird meist ein Onlineformular ausgefüllt. Die Bearbeitung des Antrags ist bei manchen Anbietern kostenlos, während sie bei anderen kostenpflichtig ist. Daher sollten sie sich im Vorhinein darüber informieren, damit nicht unerwartet Kosten, welche eventuell vermieden werden können auf Sie zukommen. Die Vorgehensweise zur Beantragung erfolgt immer zuerst mit einem Antrag von Ihnen an den Kreditgeber. Dieser überprüft den Antrag, ob er die geforderten Richtlinien und Anforderungen erfüllt. Wenn die Prüfung des Antrags positiv ausfällt, übersendet der Kreditgeber die notwendigen Kreditverträge an Sie. Sie müssen dann nur noch diese komplett ausfüllen, unterschreiben und zurückschicken. Nach Überprüfung der Kreditverträge werden diese an die jeweilige Bank weitergeleitet. Nach der Genehmigung der Bank wird eine Auszahlung nach der Dauer von ungefähr einer Woche erfolgen – die Entscheidung zur Genehmigung trifft immer die Bank. Die Kreditsumme wird auf das Konto des Kreditempfängers überwiesen. Eine weitere Möglichkeit um das Geld zu erhalten ist die postbare Auszahlung, bei der Sie einen Barscheck von einem Postboten erhalten um diesen bei der Bank einzulösen. Zurückzahlen können Sie die Kreditsumme über eine Überweisung von ihrem Konto oder aber in bar durch eine Postanweisung. Falls Sie die Möglichkeit haben den Vertrag vorzeitig auflösen zu können, ist dies gründsätzlich möglich.
Den Kredit ohne Schufa gibt es schon seit über 20 Jahren und er entspricht wie alle anderen Kredite dem Kreditwesengesetz und wird daher auch von vielen Tausenden von Menschen in Anspruch genommen. Aufgrund dieser Gegebenheiten ist zu erkennen, dass es sich nicht um einen unseriösen Kredit handelt.
Allgemeine Tipps über Kredite
Es gibt nicht nur einen Kredit ohne Schufa, sondern es werden mittlerweile sogar Handys, Girokonten und Kreditkarten ohne Schufa vergeben. Dennoch sollte es sich jeder ganz genau überlegen ob er diese Art der Finanzierung in Anspruch nehmen will bzw. kann. Bevor man einen Kredit ohne Schufa in Anspruch nimmt, sollte der Vertrag gründlich überprüft sein und ein guter Vergleich der verschiedenen Konditionen vorausgegangen sein. Zur Hilfe eignen sich auch Fachzeitschriften und die Einholung einer Beratung von einem Experten. Trotzdem wird jeder Finanzexperte von Krediten abraten, sofern Sie nicht eine dringende und notwendige Verwendung finden. Darunter zählt beispielsweise die kurzfristige Nutzung eines Kredits, um die Stromrechnung oder Wasserrechnung zu bezahlen. Leider wird der Kredit ohne Schufa sehr oft dazu genutzt, um sich einen privaten Wunsch zu erfüllen – Kauf eines teuren Fernsehers oder eines Handys. Wenn dann plötzlich unerwartet zusätzlich Kosten, wie beispielsweise die Reperaturkosten für das eigene Auto dazu kommen, kann es schnell zu einer hohen Verschuldung bzw. Pfändung führen. Nicht zu vergessen sind auch die höhere Zinsen bei Krediten ohne Schufa als bei den Krediten mit Schufa. Daher sollten Sie immer zuerst einen Kredit mit Schufa beantragen, auch wenn sie schon negative Einträge in der Schufa Datei haben – mehr als ein Nein werden Sie nicht als Antwort bekommen. Grundsätzlich sollten Sie bevor Sie einen Kredit aufnehmen den Freundes- und Verwandtenkreis fragen, ob er ihnen Geld leiht.
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Ich persönlich bin Kreditinstituten die nicht auf eine Schufaauskunft bestehen sehr skeptisch gegenüber. Wie der Artikel schon empfiehlt ist eine genaue Vertragsüberprüfung unerlässlich.