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Kreditumschuldung

November 29, 2007

Allgemeines zur Kreditumschuldung

Kredite werden meist in Zeiten aufgenommen, in denen die Zinssätze für Kredite niedrig sind und es damit oft wirtschaftlich rentabel ist diese zu nehmen. Damit ist es für den Darlehensnehmer leichter, den Kredit ohne Probleme zurückzuführen. Wenn der Kredit jedoch zu einem wirtschaftlich ungünstigen Zeitraum genommen wurde, in dem die Zinsen sehr hoch waren, kann es damit zu einer finanziellen Überlastung kommen. In diesem Fall lohnt es sich, wenn sich die wirtschaftliche Lage wieder verbessert hat, einen neuen Kredit zu besseren Konditionen aufzunehmen. Mit diesem Kredit wird dann der alte Kredit getilgt. Dies führt zu einer großen finanziellen Entlastung. Vorsicht ist jedoch geboten, wenn im vorherigen Kreditvertrag eine hohe Ablösesumme vereinbart wurde, denn dann ist es nicht rentabel sich vom Vertrag zu lösen. Die Banken machen dies zur Sicherung des Geldes, damit eine Ablösung für den Kunden uninteressant wird. Grundsätzlich kann daher die Kreditumschuldung durch eine Ablösung oder eine Auflösung des alten Kreditvertrages entstehen.

Arten der Kreditumschuldung

1. Die Umschuldung zum Ausgleich für das Girokontos

Die Aufnahme eines neuen Kredits zur Umschuldung eines Giro Kontos ist besonders zu empfehlen, da der Dispo Kredit auf einem Giro Konto grundsätzlich sehr schlechte Konditionen hat. Um nicht auf einmal doch mehr zu bezahlen, sollten Sie vorher jedoch genauestens prüfen, welche Kosten bei einer Umschuldung zu erwarten sind. Wenn Sie Probleme bei ihrer Bank zwecks einer Kreditumschuldung haben, dann lohnt sich manchmal auch ein Kredit ohne Schufa. Diesen bieten vor allem die Schweizer Banken an.

2. Die Umschuldung zur Aufrechterhaltung der Liquidität

Eine Umschuldung ist auch sinnvoll, um die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit aufrecht zu erhalten. Bei einem Unternehmen könnte es beispielsweise sein, dass dies durch eine Umschuldung weniger Belastungen hat und daher wieder schwarze Zahlen in der Bilanz aufweist.

3. Die Umschuldung von Baufinanzierungen

Da sich speziell im Bereich der Baufinanzierungen einiges ändert, kann es passieren, dass jemand eine Baufinanzierung zu einem ungünstigen Zeitpunkt abgeschlossen hat – zu schlechten Konditionen im Vergleich zu heute.

4. Die Umschuldungen von Hypotheken

Eine Immobilie die jemand zu eventuell besseren Preisen verkaufen möchte, sollte vor Verkauf aus dem Grundbuch gelöscht werden. Auch hierfür lohnt sich manchmal eine Umschuldung.

Sehr oft werden bei Kreditumschuldungen die vielen verschiedenen Verbindlichkeiten/Kredite zu einem Kredit bei einer Bank zusammengefasst.

Tipps zur Kreditumschuldung

Wenn Sie einen Kredit umschulden wollen, sollten Sie sich vorher erkundigen, was für Kosten für die Umschuldung eventuell auf Sie zu kommen. Dann vergleichen Sie die Kredite der verschiedenen Anbietern und rechnen sich somit aus, wie viel es ihnen vielleicht nutzen wird.

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