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Privatkredit

November 28, 2007

Der Privatkredit: Für jeden der sich gerne einen privaten Wunsch erfüllen will, doch leider nicht die finanziellen Mittel dazu aufweist, eignet es sich zur Finanzierung einen Kredit aufzunehmen. Besonders geeignet ist hierfür ein sog. Privatkredit.

Ein Privatkredit ist ein Darlehen bzw. Kredit, welcher auch als Konsumkredit oder Verbraucherdarlehen bezeichnet wird. Der Privatkredit wird unterschieden nach der Art des Darlehensgebers.

1. Möglichkeit: Verträge zwischen privaten Personen

Rechtliches

Eine Möglichkeit ist, dass der Darlehensgeber eine private Person ist und somit nicht gewerblich handelt. In der Regel sind bei dieser Art des Kredits die selben Vorschriften wie bei Krediten von Banken vorgeschrieben. Dennoch hat der Kreditnehmer weniger Schutzrechte. Es fallen beispielsweise die Formvorschriften für den Kredit und die Regeln zum Kündigungsschutz weg. Dies kann dazu führen, dass es bei nicht schriftlich abgeschlossenen Kreditverträgen zu Problemen in der Beweissicherheit führen kann und daher ist stets aus Gründen der Beweissicherheit die Schriftform zu empfehlen. Diese Privatkredite werden vielfach von Verwandten oder Bekannten aus dem Verwandtenkreis vergeben – daher werden sie auch als Verwandtenkredit bezeichnet.

Risiken

Da diese Art des Privatkredits meistens genommen wird, wenn die Bank den Antrag ablehnt, entsteht ein großes Kreditausfallrisiko für den Darlehensgeber und ein Risiko sich zu verschulden für den Darlehensnehmer. In einem solchen Privatvertrag können außerdem alle Sicherheiten geregelt werden, die auch bei einem Vertrag mit einer Bank benötigt werden. Das Problem liegt dabei jedoch in der Formulierung und Überwachung zur Einhaltung. Die Formulierung muss in einem juristisch einwandfreien und korrekten Zustand sein, um Rechtsirrtümer auszuschließen.

Steuerliche Aspekte

Privatkredite werden gerne zur Finanzierung von Geschäftsbeteiligungen oder zu vermietenden Immobilien genommen. Der Privatkredit ersetzt in diesem Fall das Eigenkapital als Finanzierungsmittel.


2. Möglichkeit: Verträge zwischen Banken und privaten Personen


Auch diese werden als Privatkredit bezeichnet, da der Zweck des Kredits meist dazu dient, dem Darlehensnehmer einen privaten Wunsch zu erfüllen. Ein Kredit für ein neues Auto, ein Urlaub oder neue Möbel sind nur einige der Verwendungen. Meistens wird ein solcher Kredit vergeben, ohne dass die Bank einen Zweck für die Verwendung genannt haben wollte.

Wichtige Kriterien und Bestandteile von Privatkrediten

Ein entscheidendes Kriterium für die Vergabe von Privatkrediten ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit bzw. Bonität des Kunden. Daher lässt sich die Bank auch über die Schufa Auskunft über den Kunden geben. Die Schufa gibt der Bank bescheid, falls negative Einträge vorhanden sind. Dies dient der Bank als Sicherheit vor einem Kreditausfallrisiko.(zu: Kredite ohne Schufa) Die Kreditwürdigkeit kann durch ein regelmäßiges Einkommen und einer allgemein guten Vermögenssituation gewährleistet sein. Üblicherweise jedoch läuft die Kreditvergabe ohne großes Überprüfen von Sicherheiten ab. Die Angabe des monatlichen Einkommens des Darlehensnehmers reichen oftmals der Bank aus. Wenn der Darlehensnehmer zahlungsunfähig ist, pfändet die Bank schließlich sein Einkommen oder zumindest einen Teil davon.

Wo bekommt man diesen Privatkredit?

Der Privatkredit wird grundsätzlich von jeder Bank angeboten. Das bedeutet, dass sowohl Online-Banken, als auch die eigene Hausbank ihn anbietet. Die Online-Banken bieten den Vorteil, dass das Geld schnell verfügbar ist und es aufgrund geringerer Verwaltungskosten, meistens günstigere Konditionen gibt. Viele Online-Banken haben sich außerdem direkt auf diese Art des Kredits spezialisiert und bieten daher besonders viele verschiedene davon an. Wer jedoch lieber einen persönlichen Ansprechpartner hat, dem wird empfohlen bei einer gewöhnlichen Bank zu bleiben. Die Online-Banken bieten nämlich nur eine Beratung über das Telefon oder per Mailkontakt an.

Tipps zu Privatkrediten

Um bei der Vielzahl der angebotenen Privatkredite und ihrer jeweiligen Tarife den Überblick zu behalten, empfiehlt es sich einen umfassenden Preisvergleich zu machen. Damit Sie es nicht zu schwer haben, die günstigsten Konditionen für Sie zu ermitteln, bieten viele Seiten aus dem Internet einen leicht durchzuführenden Preisvergleich an. Fast immer geschieht dies mit einem Kredittarifrechner. Bei dem Kreditrechner müssen Sie ein paar Angaben über den gewollten Kredit angeben und dieser errechnet ihnen den günstigsten Anbieter für Sie. Ansonsten empfiehlt es sich eine persönliche Beratung von einem Experten Ihrer Hausbank einzuholen.

Kredite sollten stets nur für dringende und notwendige Dinge in Anspruch genommen werden – z. B. Strom- und Wasserrechnung, Miete. Ansonsten empfiehlt es sich zu sparen und sich erst dann seine privaten Träume zu erfüllen wenn man das Geld dazu hat.

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  • Bankdarlehen für Arbeitnehmer
  • Ein Darlehen unter Verwandten

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